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A dissertação trabalha com a hipótese de que diferentes linhas de crédito têm impactos diferentes no spread. Através de um modelo econométrico, que usa dados de painel, obtém-se justamente a relação que trata o spread em função de variáveis do tipo: prazo, volume de financiamento concedido, juros da linha de crédito e volume em atraso. Os resultados servem para explorar e entender melhor o comportamento do spread nas atividades bancárias do Brasil